Гражданам для получения займа в банке приходится заключать договор страхования. Кредитные организации хотят снизить риски на случай наступления непредвиденных обстоятельств: утраты предмета залога, болезни или смерти должника и т.д. Если финансовые обязательства перед банком были исполнены досрочно, гражданин имеет право вернуть часть премии. Образец заявления по возврату страховки по кредиту можно найти на многих сайтах. Шаблон необходимо дополнить информацией, касающейся конкретного договора.
Правовые основания
Договор страхования действует, если существует риск наступления неблагоприятного события, которое повлечёт за собой выплату компенсации. Договоры при получении займа в банке заключаются с условием, что кредитор получит возмещение при наступлении определённых негативных последствий. Если денежное обязательство исполнено, вероятность невозврата займа исключается.
Например, гражданин получил заём на 12 месяцев, но возвратил деньги через 6. Плата за страховку перечисляется сразу, но фактически списывается помесячно. Неиспользованными остались деньги за 6 месяцев, в течение которых человек не сможет получить компенсацию.
Описанная ситуация предполагает, что договор страхования прекращается досрочно. Положение содержится в части 1 статьи 958 ГК РФ. Даже если описанное право страхователя не указывается непосредственно в договоре, гражданин сможет вернуть деньги на основании нормы закона.
Представители некоторых банков предлагают клиентам стать участниками коллективной программы страхования. Тогда отсутствует привязка к конкретному договору займа, поэтому погашение долга не станет основанием для отпадения риска. В этом случае вернуть уплаченные деньги нельзя.
Чтобы грамотно составить заявление на возврат страховой премии, следует изучить:
- договор с организацией,
- правила страхования, действовавшие на момент оформления контракта,
- статью 958 ГК РФ.
Если в соглашении со страховой компании не упоминается банк и не содержится ссылка на кредитный договор, то заёмщик не сможет вернуть деньги при досрочном погашении долга. В большинстве ситуаций гражданин может самостоятельно оформить заявление. В сложных случаях следует обращаться к юристу.
Составление документа
В тексте заявления следует отразить следующую информацию:
- Ф.И.О. и адрес проживания гражданина,
- наименование и место нахождения страховой компании,
- реквизиты договоров займа и страхования,
- описания положений кредитного договора (сумма, срок пользования деньгами),
- указание, что средства были возвращены кредитору досрочно,
- описание положений контракта со страховщиком, где выплаты связываются с рисками невозврата займа банку,
- указание, что фактически договор досрочно прекратил своё действие,
- требование возвратить денежные средства за оставшийся период действия страховки,
- ссылка на статью 968 ГК РФ и соответствующее положение правил страхования, где описывается право гражданина заявлять подобные требования,
- желаемый способ получения средств (обычно указывается банковский счёт, на который организация должна перечислить деньги),
- срок, в течение которого заявитель будет ожидать мотивированного ответа или зачисления средств,
- указание, что гражданин оставляет за собой право обратиться в суд, если его законные притязания не будут выполнены,
- перечень приложений,
- дата, подпись, фамилия и инициалы.
Форма документа не утверждена законодательно, поэтому заявление составляется в свободной форме. В тексте желательно указать, на какую сумму рассчитывает гражданин.
Представители страховой компании сами произведут расчёт и важно, чтобы цифры сходились. К обращению следует приложить справку из банка о погашении кредита, копию договора займа. Если от имени страхователя заявление пишет его представитель, то следует приложить заверенную копию доверенности. Договор страхования прикладывать не требуется, так как у адресата должен быть его экземпляр.
Скачать образец заявления можно тут.
Как и куда направить
Заявление и прилагаемые документы пересылаются почтой с уведомлением о вручении адресату. Также возможна передача корреспонденции представителю страховой компании, например, секретарю, с проставлением входящего номера на экземпляре отправителя.
Важно, чтобы у заявителя имелось вещественное доказательство надлежащего направления обращения. Это может потребоваться для последующего судебного разбирательства.
Граждане подписывают контракт со страховщиком в банке. Однако кредитно-финансовая организация является выгодоприобретателем при наступлении неблагоприятного события. Поэтому человеку необходимо общаться не с представителем банкам, а с работниками страховой компании. В противном случае заявление будет возвращено без рассмотрения. В тексте документа указывается юридический адрес компании, куда следует направлять корреспонденцию.
Некоторые организации имеют специально разработанные шаблоны обращений для подобных ситуаций. Гражданин может обратиться к менеджеру и воспользоваться бланком для написания заявления.
Если в договоре указывается электронная почта как надлежащий способ направления сообщений, то гражданин может отправить заявление в цифровом формате.
Рассмотрение
Поступившие документы изучаются в сроки, определённые законодательством и договором страхования. Исследование обстоятельств и направление ответа не занимает более 30 дней. Обычно в контракте указывается срок, в течение которого одна из сторон обязана ответить на обращение другой стороны.
Период рассмотрения может быть увеличен, если гражданин отправил заявление ненадлежащему получателю. Например, заявление подано в центральное отделение компании, а контракт заключался с филиалом. Потребуется время для пересылки корреспонденции надлежащему адресату.
Работники страховой компании изучают поступившее обращение, договор с гражданином и правила страхования. Если имеются основания для возврата средств, требования удовлетворяется. В противном случае гражданин извещается о невозможности досрочного расторжения договора.
После анализа положений документов производится расчёт неиспользованной страховой премии. Деньги перечисляются способом, который гражданин указал в заявлении. Если же человек не отразил эту информацию в обращении, представитель юридического лица имеет право отправить средства почтовым переводом по адресу страхователя.
Денежные средства за прошедшие периоды не возвращаются, даже если страховка перестала действовать за несколько месяцев до подачи заявления.
Что делать, если страховая отказала в выплате денег по заявлению
Отношения между гражданином и юридическим лицом регулируются положениями контракта. При возникновении спора заинтересованное лицо должно обращаться в суд для разрешения конфликта. Также следует поступить, если в течение месяца от страховой компании не поступил ответ.
Гражданин имеет право подать жалобу на неправомерные действия страховой компании в Банк России. В описанной ситуации может быть выявлено нарушение права гражданина. Но в большинстве случаев представители государственного органа предлагают заявителю обращаться в суд, так как существует спор относительно вероятности наступления страхового случая.
На практике исковые заявления граждан по возврату денег и досрочного расторжения соглашений часто удовлетворяются. В страховых договорах указывается, что выгодоприобретатель – это банк. Наступление негативных последствий увязывается с невозможностью выплатить кредит. Поэтому у суда не возникает сомнений в фактическом прекращении действия контракта при досрочной выплате кредита.
Иная ситуация, если гражданин стал участником программы коллективного страхования банка. В этом случае получение выплат не увязывается с конкретным кредитным договором. Расторжение соглашения производится в общем порядке, перечисленная страховая премия возвращается, если это прямо предусмотрено в договоре.
При досрочном исполнении кредитного договора гражданин имеет безусловное право на возврат страховой премии на основании статьи 958 ГК РФ. Нельзя вернуть деньги, если в договоре страхования прямо не указывается банк в качестве выгодоприобретателя.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
