Поскольку никто из людей не застрахован от различных несчастных случаев и прочих неприятных ситуаций, способных нанести урон здоровью. Из-за этого, страхование жизни и здоровья стало одной из наиболее востребованных услуг среди потребителей, позволяющих компенсировать причиненные убытки.
Полис страхования жизни и здоровья
Основным документом, подтверждающим факт страхования, представляется специальный полис. Он дает право его обладателю получить возмещение ущерба при наступлении страховых случаев, описанных в условиях договора. Подобное соглашение полностью регулирует взаимоотношения между страховой компанией и потребителем, а также порядок выплаты компенсации.
Все существующие типы страховых полисов, призванные предусмотреть риски для здоровья и жизни потребителя, разделяются на две основные группы. К первой относятся индивидуальные продукты, а ко второй — корпоративные.
Индивидуальные страховые полисы предполагают возможность выбрать наиболее подходящий вариант для потребителя.
При этом оплату всех расходов, связанных с приобретением и оформлением, пользователь осуществляет самостоятельно. Подобный тип страховки чаще всего оформляется при совершении различных туристических поездок.
Корпоративное добровольное страхование жизни и здоровья также получило широкое распространение. Подобная форма предусматривает, что выбор продукта и его оплату осуществляет предприятие, а в роли страхуемого лица выступает работник. Текущее законодательство Российской Федерации предполагает обязательное страхование представителей ряда профессий, подвергающих свою жизнь и здоровье дополнительным рискам.
Условия страхования
При выборе подходящего продукта и его оформлении, важно учитывать целый ряд параметров. Прежде всего, необходимо определиться с временными сроками, на протяжении которых будет действовать страховка здоровья и жизни. Принимая во внимания данный критерий, выделяют следующие типы полисов:
- круглосуточные,
- действующие в рабочие часы,
- действительные на период выполнения служебных обязательств,
- предназначенные для определенного временного интервала.
Последний особенно часто используется для совершения различных туристических поездок, что позволяет компенсировать расходы на услуги местной медицины при возникновении чрезвычайных ситуаций и несчастных случаев. Максимальный срок, на протяжении которого лицо считается застрахованным согласно полису, может варьироваться и достигать нескольких лет.
Индивидуальные страховые продукты предусматривают, что клиент самостоятельно выбирает перечень рисков, которые будут покрываться оформляемым полисом. Ежемесячные взносы по полису, как правило, существенно возрастают, пропорционально количеству предусмотренных рисков.
Стандартный пакет услуг предусматривает, что страхуемый сможет получить компенсацию при возникновении следующих страховых случаев:
- временная потеря трудоспособности из-за полученной травмы,
- покрытие медицинских расходов при стационарном лечении, хирургических вмешательствах, а также госпитализации,
- получение инвалидности из-за несчастного случая,
- смерть страхуемого, вызванная несчастным случаем,
Если клиент желает увеличить перечень покрываемых страховкой случаев, он может оформить расширенный полис. Он, как правило, предусматривает компенсацию расходов на лечение при выявлении серьезных заболеваний, например, рака или инсульта. Однако, следует помнить о том, что оформить подобный продукт может только тот человек, который не имеет первичного диагноза.
Приобретение полиса
При желании оформить страховой полис, потребители обращаются в страховые компании или банки, предоставляющие подобные услуги. Страховое соглашение заключается между организацией и потребителем на основании документа, подтверждающего личность, в роли которого чаще всего выступает паспорт.
Алгоритм действий при приобретении подобного полиса будет следующий:
- Выбрать надежную страховую компанию, которая может похвастаться долгим сроком работы и большим количеством положительных отзывов.
- Выбрать программу, предусматривающую наиболее вероятные риски для клиента.
- Заполнить анкету клиента.
- Заключить соглашение и получить полис.
Важно учесть, что после заключения соглашения, потребителю потребуется в полном размере уплатить годовой взнос. При этом действие документа начинается лишь на следующий день после подписания договора. Часто потребители заказывают полис страхования жизни и здоровья онлайн, что позволяет выполнить все манипуляции дистанционно.
Это не только экономит время клиента, но и позволяет подобрать наиболее выгодный вариант, сравнивая предложения различных организаций. На сайтах компаний нередко можно встретить калькулятор, позволяющий рассчитать предполагаемую сумму взносов при выбранных условиях страхования.
Выбирая компанию, следует устремлять внимание на наиболее проверенные. Среди них Росгосстрах, Альфа-Страхование, РЕСО, Сбербанк, Согласие и другие.
Как осуществляются расчеты
Самым простым способом рассчитать стоимость ежемесячного взноса по конкретному страховому полису, представляется использование специального калькулятора. Однако, результаты вычислений, которые предоставляет онлайн калькулятор, считаются предварительными, так как не учитывают целого ряда показателей.
При расчетах, следует обратить внимание на возможные риски, связанные с клиентом. При минимальных значениях, сумма взноса составит порядка 0,12 от общей суммы страхования, а при максимальных — 10%. При вычислении размера взноса и возможных рисков, компании руководствуются следующими показателями:
- профессия, степень её опасности и вероятность наступления страхового случая,
- хобби. Особенно это касается экстремальных видов спорта,
- пол клиента. Для мужчин, достигших 40 лет, полис стоит несколько дороже, нежели для женщин при прочих равных условиях,
- состояние здоровья,
- история взаимоотношений клиента со страховой компанией (при наличии),
- срок действия соглашения. При заключении долгосрочных контрактов, у клиента появляется возможность существенно сэкономить,
- перечень покрываемых страховых случаев,
внутренняя политика организации, предоставляющей страховые услуги.
После подсчета всех факторов, оказывающих влияние на надежность клиента, компания сможет уведомить его о размере ежегодных/ежемесячных взносов. Первоначальный взнос, который уплачивается при заключении соглашения, может достигать 10%, о чем следует знать заранее.
Получение выплат
Размер выплат, на которые может рассчитывать потребитель при наступлении страхового случая, напрямую зависит от типа риска и ущерба, нанесенного здоровью человека. Если он утратил трудоспособность на определенный период, выплата будет фиксированной или будет выражена в процентном отношении от суммы соглашения.
Если же травмы, полученные застрахованным лицом, повлекли за собой получение инвалидности, полученная выплата будет единовременной. Тарифы полисов предусматривают следующие возмещения, в зависимости от группы инвалидности:
- 1 группа — от 75% до 100%,
- 2 группа — от 60 до 75%,
- 3 группа — от 40 до 60%.
В прочих случаях, выплачиваемая сумма будет зависеть от условий, предусмотренных внутренней политикой страховой организации. Как правило, выплата зависит от тяжести полученных травм и выражается в процентах от страховой суммы. При наступлении смерти клиента, выплачиваемая сумма всегда равна 100%. Её могут получить родственники, наследники или иные выгодоприобретатели, которые были указаны в полисе.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
